Fra le operazioni possibili, quando si vuole cambiare un MUTUO, rientra la SURROGA, che permette di spostare il mutuo stesso presso una banca diversa rispetto a quella con cui si era stipulato inizialmente, allo scopo di ottenere condizioni più vantaggiose. Questa operazione avviene utilizzando l’ipoteca che era posta sul vecchio mutuo, accendendone uno nuovo.

CARATTERISTICHE DEL MUTUO SURROGA:

1- L’importo del nuovo mutuo non potrà essere superiore all’entità del debito residuo del vecchio finanziamento, tranne se, con una particolare procedura, si effettui un’operazione di surroga + liquidità;

2- Consente di modificare la banca controparte del mutuo e di conseguenza di ottenere condizioni più favorevoli, come ad esempio tassi d’interesse più bassi o modifica del tipo di tasso (da fisso a variabile e viceversa) o abbassare la rata modificando la durata del finanziamento;

3- Non comporta costi e spese per la sua realizzazione, ciò grazie alla Legge Bersani del 2007, infatti non si devono corrispondere imposte o commissioni, tuttavia l’obbligatorietà di redigere l’atto di surroga, comporta la presenza del notaio e le conseguenti spese notarili, che sono comunque più basse rispetto a quelle da sostenere per effettuare la sostituzione di un mutuo e, talvolta, è la banca subentrante ad accollarsi tali spese.

COSA VALUTARE PRIMA DI EFFETTUARE LA SURROGA:

– verificare con precisione le condizioni ed i costi del mutuo che si stà già rimoborsando;

– ragionare su quali vantaggi si desidera ottenere (rata più bassa, risparmio sugli interessi, flessibilità di rimborso ecc.);

– confrontare diverse offerte alternative di mutuo surroga proposte dalle banche, in modo da identificare quelle che offrono maggiori vantaggi rispetto al mutuo in essere.

Se si rispettano questi 3 semplici punti si può effettuare una scelta oculata che consentirà un reale risparmio mediante la surroga.